Cosa significa finanza? La sua storia, tipologie ed importanza spiegate.

By FEDERICA CEREDA

Che cos’è la finanza?

La finanza è un termine che si riferisce alla gestione, creazione e studio del denaro e degli investimenti. Essa coinvolge l’uso di credito e debito, titoli e investimenti per finanziare progetti attuali utilizzando flussi di reddito futuri. A causa di questo aspetto temporale, la finanza è strettamente legata al valore temporale del denaro, ai tassi di interesse e ad altri argomenti correlati.

La finanza può essere ampiamente divisa in tre categorie:

Ci sono molte altre categorie specifiche, come la finanza comportamentale, che cerca di identificare le ragioni cognitive (ad esempio emotive, sociali e psicologiche) dietro le decisioni finanziarie.

PUNTI PRINCIPALI

  • Finanza è un termine che descrive ampiamente lo studio e il sistema di denaro, investimenti e altri strumenti finanziari.
  • La finanza può essere suddivisa in tre categorie distinte: finanza pubblica, finanza aziendale e finanza personale.
  • Sottocategorie più recenti della finanza includono la finanza sociale e la finanza comportamentale.
  • La storia della finanza e delle attività finanziarie risale all’alba della civiltà.
  • Sebbene abbia radici in campi scientifici come statistica, economia e matematica, la finanza include anche elementi non scientifici che la avvicinano a un’arte.

Comprensione della Finanza

“Finanza” è generalmente suddivisa in tre categorie principali: finanza pubblica, finanza aziendale e finanza personale.

La finanza pubblica comprende sistemi fiscali, spese governative, procedure di bilancio, politiche e strumenti di stabilizzazione, questioni di debito e altre preoccupazioni governative. La finanza aziendale riguarda la gestione degli asset, delle passività, dei ricavi e dei debiti di un’azienda. La finanza personale definisce tutte le decisioni finanziarie e le attività di un individuo o di un nucleo familiare, compresi il bilancio, l’assicurazione, la pianificazione ipotecaria, il risparmio e la pianificazione del pensionamento.

Termini chiave della Finanza

Questi sono alcuni dei termini chiave della finanza che dovresti conoscere.

Asset: Un asset è qualcosa di valore, come denaro contante, immobili o proprietà. Un’azienda può avere asset correnti o asset fissi.

Passività: Una passività è un obbligo finanziario, come un debito. Le passività possono essere correnti o a lungo termine.

Bilancio: Un bilancio è un documento che mostra gli asset e le passività di un’azienda. Sottrai le passività dagli asset per vedere il patrimonio netto dell’azienda.

Flusso di cassa: Il flusso di cassa è il movimento di denaro dentro e fuori un’azienda o una famiglia.

Interesse composto: A differenza dell’interesse semplice, che viene aggiunto al capitale una sola volta, l’interesse composto viene calcolato e aggiunto periodicamente. Ciò comporta l’addebito di interessi non solo sul capitale, ma anche sugli interessi già maturati.

Equity: Equity significa proprietà. Le azioni vengono chiamate equity perché ogni azione rappresenta una parte di proprietà.

Liquidità: La liquidità si riferisce a quanto facilmente un asset può essere convertito in denaro contante. Ad esempio, gli immobili non sono un investimento molto liquido perché possono volerci settimane o mesi per venderli.

Profitto: Il profitto è il denaro rimanente dopo le spese. Un conto economico mostra quanto un’azienda ha guadagnato o perso per un determinato periodo.

Storia della finanza

La finanza, come studio di teoria e pratica distinti dal campo dellconomia, è emersa negli anni ’40 e ‘50 con i lavori di Harry Markowitz, William F. Sharpe, Fischer Black e Myron Scholes, per citarne solo alcuni. Particolari settori della finanza, come il settore bancario, il prestito e gli investimenti, ovviamente, il denaro stesso, esistono da sempre in qualche forma sin dall’alba della civiltà.

Le transazioni finanziarie degli antichi Sumeri venivano formalizzate nel Codice di Hammurabi babilonese (circa 1800 a.C.). Questo insieme di regole regolamentava la proprietà o l’affitto di terreni, l’impiego di manodopera agricola e il credito. Sì, c’erano prestiti anche allora e sì, si applicavano interessi su di essi – le tariffe variavano a seconda che si prendessero in prestito grano o argento.

Nel 1200 a.C., le conchiglie di cowrie venivano utilizzate come forma di denaro in Cina. La moneta coniata fu introdotta nel primo millennio a.C. Re Creso di Lidia (ora Turchia) fu uno dei primi a coniare e far circolare monete d’oro intorno al 564 a.C. – da qui l’espressione “ricco come Creso”.

Nell’antica Roma, le monete venivano conservate nel seminterrato dei templi poiché i sacerdoti o i lavoratori del tempio erano considerati i più onesti, devoti e sicuri per salvaguardare i beni. I templi prestavano anche denaro, agendo come centri finanziari delle principali città.

Titoli, Obbligazioni e Opzioni Anticipate

Il Belgio sostiene di essere la patria del primo mercato di scambio, con uno scambio ad Anversa risalente al 1531.

Nel XVI secolo, la Compagnia delle Indie Orientali divenne la prima società quotata in borsa, emettendo azioni e distribuendo dividendi dai ricavi dei suoi viaggi.

La Borsa di Londra fu creata nel 1773 e fu seguita dalla Borsa di New York meno di 20 anni dopo.

Il più antico titolo di debito registrato risale al 2400 a.C., come una tavoletta di pietra che registrava obbligazioni di debito che garantivano il rimborso di grano.

Durante il Medioevo, i governi iniziarono a emettere debiti per finanziare gli sforzi bellici. Nel XVII secolo, fu creata la Banca d’Inghilterra per finanziare la Marina britannica.

Anche gli Stati Uniti iniziarono ad emettere titoli del Tesoro per sostenere la Guerra Rivoluzionaria.

Contratti di opzioni possono essere trovati già nella Bibbia. Nel Libro della Genesi 29, Labano offre a Giacobbe l’opzione di sposare sua figlia in cambio di sette anni di lavoro. Tuttavia, questo esempio dimostra la difficoltà di preservare gli obblighi, poiché Labano ha infranto l’accordo dopo che il lavoro di Giacobbe era stato completato.

Nel lavoro filosofico Politica di Aristotele del IV secolo a.C., la pratica antica delle opzioni viene illustrata attraverso un’aneddoto del filosofo Talete. Credendo in un’abbondante futura raccolta di olive nell’anno seguente, Talete acquisì preventivamente i diritti su tutte le presse per olive a Chio e Mileto.

Per quanto riguarda le opzioni in un mercato di scambio, sia i contratti forward che i contratti di opzioni furono integrati nel sofisticato processo di compensazione di Amsterdam dalla metà del XVII secolo.

Progressi nella contabilità

L’interesse composto, ossia l’interesse calcolato non solo sul capitale ma anche sugli interessi precedentemente accumulati, era noto alle antiche civiltà (i Babilonesi avevano una frase per “interesse sugli interessi”, che definisce sostanzialmente il concetto). Tuttavia, fu solo nel periodo medievale che i matematici iniziarono ad analizzarlo al fine di mostrare come le somme investite potessero aumentare: uno dei primi e più importanti testi in proposito è il manoscritto aritmetico scritto nel 1202 da Leonardo Fibonacci di Pisa, noto come Liber Abaci, che fornisce esempi di confronto tra interesse composto e interesse semplice.

Il primo trattato completo di contabilità e ragioneria, la Summa de arithmetica, geometria, proportioni et proportionalita di Luca Pacioli, fu pubblicato a Venezia nel 1494.

Un libro di contabilità e aritmetica scritto da William Colson apparve nel 1612, contenente le prime tabelle di interesse composto scritte in inglese. Un anno dopo, Richard Witt pubblicò le sue Arithmeticall Questions a Londra nel 1613 e l’interesse composto fu ampiamente accettato.

Verso la fine del XVII secolo, in Inghilterra e nei Paesi Bassi, i calcoli degli interessi furono combinati con le tabelle di sopravvivenza dipendenti dall’età per creare le prime rendite vitalizie.

Tipi di Finanza

Finanza pubblica

Il governo federale contribuisce a prevenire il fallimento del mercato supervisionando l’allocazione delle risorse, la distribuzione del reddito e la stabilizzazione dell’economia. Il finanziamento regolare di questi programmi è garantito principalmente tramite tassazione.

Il governo federale finanzia le sue attività anche attraverso prestiti da banche, compagnie di assicurazione e altri governi, nonché attraverso i dividendi delle sue aziende.

Anche i governi statali e locali ricevono sovvenzioni e aiuti dal governo federale. Altre fonti di finanza pubblica includono i canoni d’uso per i servizi portuali, aeroportuali e altre strutture; le multe derivanti dalla violazione delle leggi; i ricavi dalle licenze e dalle tasse, ad esempio per la guida; e la vendita di titoli di stato e obbligazioni.

Finanza aziendale

Le imprese ottengono finanziamenti attraverso una varietà di mezzi, che vanno dagli investimenti in equity agli accordi di credito. Una società potrebbe ottenere un prestito da una banca o stipulare una linea di credito. Acquisire e gestire correttamente il debito può aiutare un’azienda a espandersi e diventare più redditizia.

Le startup possono ricevere capitali da investitori privati o venture capitalist in cambio di una percentuale di proprietà. Se un’azienda prospera e diventa pubblica, emetterà azioni in borsa; queste offerte pubbliche iniziali (IPO) portano un grande afflusso di denaro in un’azienda. Le aziende consolidate possono vendere azioni aggiuntive o emettere obbligazioni aziendali per raccogliere denaro. Le aziende possono acquistare azioni che pagano dividendi, obbligazioni blue-chip o certificati di deposito (CD) bancari a interesse; possono anche acquistare altre aziende nel tentativo di aumentare i ricavi.

Esempi recenti di finanziamenti aziendali includono:

  • L’offerta pubblica iniziale della Bausch & Lomb Corp è stata presentata inizialmente il 13 gennaio 2022 e ha ufficialmente venduto azioni nel maggio 2022. L’azienda nel settore sanitario ha generato 630 milioni di dollari di proventi.
  • La Ford Motor Credit Company LLC gestisce note in circolazione per raccogliere capitali o estinguere debiti a supporto della Ford Motor Company.
  • HomeLight, un’azienda immobiliare, ha utilizzato un approccio finanziario misto per raccogliere 115 milioni di dollari (60 milioni attraverso l’emissione di equity aggiuntiva e 55 milioni tramite finanziamenti obbligazionari). HomeLight ha utilizzato il capitale aggiuntivo per acquisire la startup nel settore dei prestiti Accept.inc.

Finanza personale

La pianificazione finanziaria personale generalmente comporta l’analisi della situazione finanziaria attuale di un individuo o di una famiglia, la previsione delle esigenze a breve e lungo termine e l’attuazione di un piano per soddisfare tali esigenze entro i vincoli finanziari individuali. La finanza personale dipende principalmente dai guadagni, dalle necessità di vita e dagli obiettivi e desideri individuali.

Le questioni di finanza personale includono, ma non si limitano a: l’acquisizione di prodotti finanziari come carte di credito; assicurazioni sulla vita e sulla casa; mutui; e prodotti per la pensione. Anche il servizio bancario personale (come conti correnti e conti di risparmio, individual retirement account (IRA) e piani 401(k)) è considerato parte della finanza personale.

Gli aspetti più importanti della finanza personale includono:

  • Valutazione della situazione finanziaria attuale (flusso di cassa previsto, risparmi attuali, ecc.)
  • Acquisto di assicurazioni per proteggere contro il rischio e garantire la propria situazione economica
  • Calcolo e presentazione delle tasse
  • Destinazione dei risparmi e degli investimenti
  • Pianificazione per la pensione

Come campo specializzato, la finanza personale è un sviluppo recente, sebbene forme di essa siano state insegnate nelle università e nelle scuole come “economia domestica” o “economia del consumatore” fin dai primi anni del XX secolo. Inizialmente, il campo è stato trascurato dagli economisti maschi, poiché l‘“economia domestica” sembrava essere competenza delle casalinghe. Recentemente, gli economisti hanno sottolineato ripetutamente l’importanza dell’istruzione diffusa in materia di finanza personale come parte integrante del rendimento macro dell’economia nazionale nel complesso.

Finanza sociale

La finanza sociale si riferisce generalmente agli investimenti effettuati in imprese sociali, inclusi organizzazioni benefiche e alcune cooperative. Piuttosto che una donazione diretta, questi investimenti assumono la forma di finanziamenti in equity o debito, in cui l’investitore cerca sia un guadagno finanziario che un vantaggio sociale.

Le forme moderne di finanza sociale includono anche alcuni settori del microcredito, in particolare prestiti a piccoli imprenditori e imprenditori in paesi meno sviluppati per consentire la crescita delle loro imprese. I creditori ottengono un rendimento sui propri prestiti mentre contemporaneamente contribuiscono a migliorare il tenore di vita delle persone e a beneficiare della società e dell’economia locali.

I social impact bonds (noti anche come Pay for Success Bonds o social benefit bonds) sono un tipo specifico di strumento che agisce come un contratto con il settore pubblico o il governo locale. Il rimborso e il rendimento dell’investimento sono condizionati al raggiungimento di determinati risultati sociali e obiettivi.

Finanza comportamentale

C’è stato un momento in cui le teorie finanziarie convenzionali sembravano abbastanza efficaci nel prevedere ed spiegare alcuni tipi di eventi economici. Tuttavia, nel corso del tempo, gli accademici nel campo finanziario ed economico hanno individuato anomalie e comportamenti che si verificano nel mondo reale ma che non possono essere spiegati da nessuna teoria disponibile.

È diventato sempre più evidente che le teorie convenzionali potevano spiegare solo eventi “idealizzati”, ma che il mondo reale era molto più caotico e disorganizzato, e che i partecipanti al mercato si comportavano spesso in modi irrazionali e quindi difficili da prevedere secondo quei modelli.

Di conseguenza, gli accademici hanno cominciato a rivolgersi alla psicologia cognitiva per spiegare comportamenti irrazionali e illogici che non erano spiegati dalla teoria finanziaria moderna. La scienza comportamentale è il campo che è nato da questi sforzi; cerca di spiegare le nostre azioni, mentre la finanza moderna cerca di spiegare le azioni dell’”uomo economico” idealizzato (Homo economicus).

La finanza comportamentale, un sotto-campo dell’economia comportamentale, propone teorie basate sulla psicologia per spiegare anomalie finanziarie, come aumenti o diminuzioni significative del prezzo delle azioni. Lo scopo è identificare e comprendere perché le persone prendono determinate decisioni finanziarie. All’interno della finanza comportamentale, si assume che la struttura delle informazioni e le caratteristiche dei partecipanti al mercato influenzino sistematicamente le decisioni di investimento degli individui così come gli esiti di mercato.

Daniel Kahneman e Amos Tversky, che hanno cominciato a collaborare alla fine degli anni ’60, sono considerati da molti i padri della finanza comportamentale. Successivamente si è unito a loro Richard Thaler, che ha combinato economia e finanza con elementi di psicologia per sviluppare concetti come la contabilità mentale, l’effetto endowment e altri bias che influenzano il comportamento delle persone.

Principi della finanza comportamentale

La finanza comportamentale comprende molti concetti, ma quattro sono fondamentali: la contabilità mentale, il comportamento del branco, l’ancoraggio e l’elevata valutazione di sé e la sovrastima delle proprie capacità.

La contabilità mentale si riferisce alla tendenza delle persone ad allocare denaro per scopi specifici basandosi su criteri soggettivi variabili, tra cui la provenienza del denaro e l’uso previsto per ciascun conto. La teoria della contabilità mentale suggerisce che le persone tendono ad assegnare diverse funzioni a ciascun gruppo di attività o conto, il risultato dei quali può essere un insieme di comportamenti illogici, persino dannosi. Ad esempio, alcune persone conservano un “barattolo del denaro” speciale destinato a una vacanza o a una nuova casa mentre allo stesso tempo hanno un debito significativo sulla carta di credito.

Il comportamento del branco afferma che le persone tendono a imitare i comportamenti finanziari della maggioranza o del branco, che siano razionali o irrazionali. In molti casi, il comportamento del branco è un insieme di decisioni ed azioni che un individuo non prenderebbe necessariamente da solo, ma che sembrano legittime perché “tutti lo fanno”. Il comportamento del branco è spesso considerato una causa principale dei panici finanziari e dei crolli del mercato azionario.

L’ancoraggio si riferisce all’attaccamento della spesa a un certo punto o livello di riferimento, anche se potrebbe non avere alcuna rilevanza logica per la decisione in questione. Un esempio comune di “ancoraggio” è l’idea comune che un anello di fidanzamento con diamante dovrebbe costare circa due mesi di stipendio. Un altro potrebbe essere l’acquisto di un’azione che brevemente è salita dai 65 dollari a 80 dollari per poi tornare a 65 dollari, avendo la sensazione che ora sia un affare (ancorando la strategia a quel prezzo di 80 dollari). Sebbene potrebbe essere vero, è più probabile che il valore reale delle azioni sia 65 dollari e l’80 dollari fosse un’anomalia.

L’elevata valutazione di sé si riferisce alla tendenza delle persone a valutarsi meglio degli altri o più in alto rispetto a una persona media. Ad esempio, un investitore potrebbe pensare di essere un guru degli investimenti quando i suoi investimenti ottengono risultati ottimali, tralasciando gli investimenti che stanno andando male. L’elevata valutazione di sé va di pari passo con la sovrastima delle proprie capacità, che riflette la tendenza a sovrastimare o esagerare la propria capacità di svolgere con successo un determinato compito. La sovrastima delle proprie capacità può danneggiare la capacità di un investitore di scegliere azioni, ad esempio. Uno studio del 1998 condotto dal ricercatore Terrance Odean ha scoperto che gli investitori sovrastimati tendevano a effettuare più transazioni rispetto ai loro colleghi meno sicuri di sé – e queste transazioni producevano rendimenti significativamente inferiori rispetto al mercato.

Gli studiosi hanno sostenuto che negli ultimi decenni si è assistito a una crescita senza precedenti della finanziarizzazione, ovvero del ruolo delle finanze nelle attività quotidiane aziendali e nella vita.

Finanza vs Economia

Economia e finanza sono interconnesse, si informano e si influenzano reciprocamente. Gli investitori si interessano ai dati economici perché influenzano notevolmente anche i mercati. È importante per gli investitori evitare argomenti “o/o” riguardo all’economia e alla finanza; entrambi sono importanti e hanno applicazioni valide.

In generale, l’economia, in particolare la macroeconomia, tende a concentrarsi su una visione più ampia, come ad esempio come sta andando un paese, una regione o un mercato. L’economia può anche concentrarsi sulle politiche pubbliche, mentre la finanza si focalizza maggiormente sull’individuo, sull’azienda o su un settore specifico.

La microeconomia spiega cosa aspettarsi se determinate condizioni cambiano a livello di industria, azienda o individuo. Se un produttore aumenta i prezzi delle automobili, la microeconomia dice che i consumatori tenderanno a comprarne meno rispetto a prima. Se una grande miniera di rame collassa in Sud America, il prezzo del rame tenderà ad aumentare perché l’offerta è limitata.

La finanza si concentra anche su come le aziende e gli investitori valutano il rischio e il rendimento. Storicamente, l’economia è stata più teorica e la finanza più pratica, ma negli ultimi 20 anni la distinzione è diventata meno pronunciata.

La finanza è un’arte o una scienza?

La risposta breve a questa domanda è: entrambe.

Finanza come scienza

La finanza, come campo di studio e settore commerciale, ha sicuramente radici solide in aree scientifiche correlate, come la statistica e la matematica. Inoltre, molte teorie finanziarie moderne assomigliano a formule scientifiche o matematiche.

Tuttavia, non si può negare il fatto che l’industria finanziaria includa anche elementi non scientifici che la avvicinano all’arte. Ad esempio, è stato scoperto che le emozioni umane (e le decisioni prese a causa di esse) svolgono un ruolo importante in molti aspetti del mondo finanziario.

Le moderne teorie finanziarie, come il modello di Black-Scholes, si basano pesantemente sulle leggi della statistica e della matematica trovate nella scienza; la loro stessa creazione sarebbe stata impossibile se la scienza non avesse gettato le basi iniziali. Inoltre, costrutti teorici come il modello di pricing dei titoli di capitale (CAPM) e l’ipotesi dei mercati efficienti (EMH) cercano di spiegare logicamente il comportamento del mercato azionario in modo privo di emozioni, completamente razionale, ignorando completamente elementi come il sentiment del mercato e il sentiment degli investitori.

Finanza come arte

Tuttavia, sebbene questi e altri progressi accademici abbiano notevolmente migliorato le operazioni quotidiane dei mercati finanziari, la storia è ricca di esempi che sembrano contraddire l’idea che la finanza si comporti secondo leggi scientifiche razionali. Ad esempio, disastri di mercato come il crollo del mercato azionario nell’ottobre 1987 (Black Monday), che ha visto il Dow Jones Industrial Average (DJIA) scendere del 22%, e il grande crollo del mercato azionario del 1929 iniziato il giovedì nero (24 ottobre 1929), non sono adeguatamente spiegati da teorie scientifiche come l’EMH.
Inoltre, le esperienze degli investitori hanno dimostrato che i mercati non sono completamente efficienti e, quindi, non completamente scientifici. Studi hanno mostrato che il sentiment degli investitori sembra essere leggermente influenzato dal meteo, con il mercato complessivo che diventa generalmente più rialzista quando il tempo è prevalentemente soleggiato. Altri fenomeni includono l’effetto gennaio, il pattern dei prezzi delle azioni che scendono verso la fine di un anno solare e salgono all’inizio del successivo.

Carriere nella finanza

Ci sono molte opzioni di carriera per chi è interessato alla finanza. Ecco alcuni percorsi di carriera comuni.

$72,000
Il destinatario medio di una laurea in finanza guadagnava $72,000 all’anno nel 2023, secondo il sito web Payscale.

Contabile: Un contabile gestisce i registri finanziari di un’azienda, tiene traccia delle spese e genera report.

visore: revisore è colui che ha compito diire l’accuratezza dei registri finanziari. Possono impiegati da un’azienda per analizzare le finanze o lavorare per il governo.

Banchiere: Un banchiere commerciale lavora con le aziende per fornire servizi bancari come conti e prestiti. Un banchiere d’investimento si concentra sulle aziende che cercano di raccogliere capitali o effettuare una vendita o una fusione.

Gestore del capitale: Un professionista della gestione del capitale aiuta un’azienda ad allocare le sue risorse finanziarie e a bilanciarle con i suoi debiti.

Prestatore: Qualcuno che lavora nel settore dei prestiti, come un funzionario di credito, gestisce l’emissione di prestiti. Ad esempio, un prestatore ipotecario redige contratti che garantiscono un prestito immobiliare.

Analista di mercato: Gli analisti di mercato valutano le tendenze e fanno previsioni che tengono conto delle condizioni di mercato in continua evoluzione, preparando raccomandazioni che possono guidare le decisioni finanziarie di un’azienda.

23,5%
La percentuale di aumento dei salari nell’industria finanziaria e assicurativa dal 2006, secondo Payscale.

Come posso imparare la finanza?

Come studenti universitari, coloro che si specializzano in finanza durante la laurea impareranno i dettagli. Un master in finanza affinerà queste competenze ed espanderà la base di conoscenze. Un MBA fornirà anche alcune nozioni di finanza aziendale e argomenti simili. Per coloro che hanno già terminato gli studi senza una laurea in finanza, il programma di studio autonomo del Chartered Financial Analyst (CFA) è una serie rigorosa di tre esami difficili che culmina in un riconoscimento globale delle competenze in finanza. Esistono anche altri standard specifici del settore, come il Certified Financial Planner (CFP).

Qual è lo scopo della finanza?

La finanza comprende prestiti e prestiti, investimenti, raccolta di capitali e vendita e negoziazione di titoli. Lo scopo di queste attività è consentire alle aziende e alle persone di finanziare determinate attività o progetti oggi, per essere ripagati in futuro sulla base dei flussi di reddito generati da tali attività. Senza la finanza, le persone non sarebbero in grado di permettersi di comprare case (interamente in contanti) e le aziende non sarebbero in grado di crescere ed espandersi come possono fare oggi. La finanza, quindi, consente un’allocazione più efficiente delle risorse di capitale.

Quali sono le aree di base della finanza?

La finanza è generalmente divisa in queste tre aree di base:

  1. La finanza pubblica comprende politiche fiscali, di spesa, di bilancio e di emissione del debito che influiscono su come un governo paga per i servizi che offre al pubblico.
  2. La finanza aziendale si riferisce alle attività finanziarie legate alla gestione di un’azienda o un’impresa, di solito con una divisione o un dipartimento dedicato a supervisionare tali attività finanziarie.
  3. La finanza personale riguarda le questioni finanziarie per individui e famiglie, tra cui la pianificazione del budget, la strategia, il risparmio e gli investimenti, l’acquisto di prodotti finanziari e la tutela del patrimonio. Anche la banca è considerata una componente della finanza personale.

Quanto guadagnano i lavori nel settore finanziario?

I lavori nel settore finanziario possono variare molto come retribuzione. Tra le posizioni più comuni:

  • Il compenso medio annuo mediano di un consulente finanziario personale è di $94.170, secondo le ultime statistiche dell’Ufficio delle Statistiche del Lavoro degli Stati Uniti (BLS).
  • La retribuzione mediana degli analisti di bilancio – i professionisti che esaminano come un’azienda o un’organizzazione spende denaro – è di $79.940 all’anno.
  • Un lavoro come analista del tesoro paga in media $60.730 all’anno, secondo Payscale. Tuttavia, i tesorieri aziendali, che hanno più esperienza, percepiscono uno stipendio medio di $118.704.
  • Gli analisti finanziari guadagnano mediamente $81.410, anche se gli stipendi possono superare i sei cifre presso importanti società di Wall Street.
  • Il salario mediano degli accountant e dei revisori contabili si attesta a $77.250.
  • Secondo Payscale, lo stipendio medio dei CPA varia da $50.000 a $126.000 all’anno.
  • I dirigenti finanziari – che creano report finanziari, dirigono attività di investimento e sviluppano piani per gli obiettivi finanziari a lungo termine della loro organizzazione – hanno uno stipendio mediano di $131.710 all’anno, riflettendo il fatto che si tratta di una posizione piuttosto senior.
  • Gli agenti di vendita di titoli, merci e servizi finanziari – broker e consulenti finanziari che mettono in contatto acquirenti e venditori nei mercati finanziari – guadagnano mediamente $62.910 all’anno. Tuttavia, la loro compensazione è spesso basata su commissioni, quindi una cifra stipendiata potrebbe non riflettere completamente i loro guadagni.

Secondo un sondaggio di Indeed.com, i Chief Finance Officers (CFO) hanno i lavori più pagati nel settore finanziario. A metà 2022, i CFO hanno guadagnato in media $123.265 prima dei bonus.

Qual è la differenza tra contabilità e finanza?

La contabilità è un aspettoanza che tiene traccia dei flussi di cassa, delle spese e dei ricavi giornalieri. I compiti di contabilità includono la tenuta dei libri contabili, la preparazione delle tasse e la revisione contabile.

La conclusione

La finanza è un termine ampio che descrive una varietà di attività. Ma fondamentalmente, tutte siucono alla pratica di gestire denaro: ottenere, spend e tutto ciò che riguarda il denaro, dal prestito agli investimenti. Oltre alle attività, la finanza si riferisce anche agli strumenti e agli strumenti che le persone utilizzano in relazione al denaro e ai sistemi e alle istituzioni attraverso cui avvengono le attività.

La finanza può riguardare qualcosa di grande come il deficit commerciale di un paese o qualcosa di piccolo come i dollari nel portafoglio di una persona. Ma senza di essa, molto poco potrebbe funzionare, né una singola famiglia, né un’azienda, né una società.

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